invertir en crowdfunding inmobiliario

Invertir en Crowdfunding inmobiliario 🏠 | Urbanitae

Hoy os traigo un nuevo artículo acerca de invertir en crowdfunding inmobiliario, ¿Os imagináis el poder invertir desde tan solo 500€ en grandes proyectos urbanísticos de millones de euros para construir urbanizaciones de cientos de viviendas y conseguir rentabilidades del 30% o el 40%?

¿Os suena bien lo que os he adelantado? Pues no es nada alejado de la realidad, hasta ahora cuando un promotor quería construir una promoción tenía que acudir a bancos o grandes fondos de inversión para financiar el terreno y la obra y poder llevarla a cabo hasta que vendía las viviendas y obtenía el retorno de la inversión, pero ahora el paradigma ha cambiado….

Ahora es posible que una promoción de digamos por ejemplo 2MM€ se financie gracias a 2.000 pequeños inversores que aporten tan solo 1.000€ cada uno. ¿Y como es posible esto os preguntaréis? Pues os lo explicamos a continuación.

invertir urbanitae

Gracias a esta plataforma de Urbanitae han hecho posible invertir en crowdfunding inmobiliario en grandes proyectos inmobiliarios a pequeños inversores particulares desde sólo 500€ y ser partícipes junto con el promotor de los beneficios que reporte la misma, pero vamos a ver cómo funciona la plataforma de una manera sencilla y con unos pasos.

  1. El primer paso consistiría en registrarte en la plataforma de una forma totalmente gratuita, dato muy importante es que Urbanitae está regulado por la CNMV española, por lo que le confiere una seguridad y confiabilidad extrema y en su registro nos pedirán que aportemos nuestro documento de identidad español o Tarjeta de residencia. Para el caso de todos aquellos seguidores que nos veis desde Latinoamérica esperamos que pronto esté disponible la plataforma para vosotros, mientras tanto no os perdáis el artículo que hice para obtener rentabilidades mediante el alquiler con crowdfunding inmobiliario.
  2. Una vez registrados y verificados el siguiente punto es aportar el capital a la cuenta bancaria asociada, este aspecto es también muy importante y le confiere seguridad, ya que nunca depositas el dinero en Urbanitae, sino en una cuenta de Lemonway asociada a tu persona para mantener el dinero hasta que decidas en que proyecto invertirlo y que por lo tanto puedes retirar el dinero de ella en cuanto consideres.
  3. Ahora viene lo interesante, investigar y analizar los proyectos inmobiliarios de la plataforma, pues bien os anticiparé que es bastante difícil que nada más os registréis encontréis un proyecto abierto en el que invertir, ya que en los últimos meses los proyectos publicados se llenan en minutos literalmente, por lo que aquí os dejaré un par de consejos:
    1. El primero estar pendiente del mail ya que al registraros os enviarán correos electrónicos con los nuevos proyectos a lanzar para que podáis ir analizándolos previamente.
    2. El segundo, si una promoción os interesa para invertir y se abre un determinado día a una hora concreta, estar muy pendiente de entrar justo a esa hora en la plataforma para invertir, ya que si es muy interesante seguramente se llene en pocos minutos como ha pasado con los últimos.
  4. Pero hablemos algo más de los proyectos que se presentan en Urbanitae para que todo el mundo los pueda entender, básicamente publican en la plataforma cualquier proyecto que tenga que ver con la inversión inmobiliaria, que sea atractivo para el inversor y sobretodo tenga el visto bueno de su departamento de análisis de riesgos.

No obstante últimamente la mayoría de las oportunidades de inversión son promociones de obre nueva en la que el promotor acude a financiarse a Urbanitae para comprar el suelo sobre el que edificar, este tipo de oportunidades tiene un Budget de financiación entre los 500.000€ y los 5.000.000€ (que fue precisamente la mayor operación de crowdfunding inmobiliario realizada en España y la lideró Urbanitae).

En estas operaciones los inversores pueden entrar desde 500€ hasta la totalidad de la operación, aunque determinadas operaciones con Budget bajo están limitando el ticket máximo de inversión por inversor y promoción para permitir la entrada de un mayor número de inversores, lo cual es una práctica muy acertada.

Las operaciones que lanzan pueden ser de los siguientes tipos:

  • Deuda: En la que básicamente lo que haces como inversor es prestarle al promotor un importe a modo de “préstamo” a un interés definido y en función del tiempo que tarde en devolverlo así será tu rentabilidad. Lo explicamos con un ejemplo, Pablo entra a invertir en crowdfunding inmobiliario en Urbanitae y ve una promoción para construir 5 chalets con un Budget de 1.000.000€, en el que el promotor ofrece una rentabilidad del 10% anual y espera devolver el préstamo en 12 meses. Pablo que tras analizarla le parece una oportunidad muy buena y que se ha visto el video de La Bolsa para Principiantes entra en la plataforma 5 minutos antes de publicar la operación y consigue invertir 10.000€ en la misma. Los cálculos teóricos de rentabilidad sería obtener un 10% de los 10.000€ invertidos en 1 año, es decir 1.000€ de beneficios. Pasan los meses y el promotor ejecuta la obra más rápido de lo previsto por lo que puede devolver el préstamos a los inversores un poco antes de lo estimados a los 10 meses, por lo que a los 10 meses se liquida la operación y a Pablo le ingresan sus 10.000€ invertidos y 833€ de beneficios (ya que finalmente se devolvió el prestamos 2 meses antes de lo esperado).

 

  • Equity: Esta es la otra modalidad y es básicamente ir a éxito con el promotor, es decir, hasta que no se finalice la obra, se vendan todas las viviendas y se realice la cuenta de resultados no se recuperará el capital invertido más la rentabilidad obtenida.  Para ello en el momento del lanzamiento de la promoción se planteará el estudio económico con todas las partidas de costes, así como la previsión de ingresos con el importe fijado de los inmuebles para así obtener un porcentaje estimado de rentabilidad del proyecto. En esta modalidad a diferencia de Deuda tendremos rentabilidades superiores y por el contrario tendremos un poco más de riesgo, aunque ahora detallaremos los riesgos que habría y son bastantes contenidos.

Básicamente existen tres tipos de riesgos en esta inversión:

  1. Costes: Se realiza un estimado de los gastos estimados de construcción, pero pueden surgir costes adicionales que incrementen esta partida
  2. Tiempo Ejecución: Puede ocurrir que por motivos burocráticos (licencia de obra) o ejecución de la misma, se demore algunos meses la finalización de la misma, que conlleve una demora de esos meses en finalizar la operación
  3. Riesgo Comercial: Aunque muchos de los proyectos que se presentan ya vienen con un % de viviendas pre-reservadas, podría ocurrir que finalizara la obra y quedaran viviendas sin vender que tener que rebajar su precio para poder finalizar la operación.

Como siempre lo mejor es explicarlo con un ejemplo, a Juan le llega el correo electrónico de la nueva promoción de 150 viviendas en Albacete, con un plazo estimado de 24 meses y una rentabilidad total del 30%, en el que en el momento de la inversión ya tiene licencia de obra y pre-reservadas el 40% de las viviendas, por lo que tras analizarlo decide invertir 20.000€. Mensualmente Urbanitae le va informando del estado de la operación, plazos de ejecución y de cómo se van comercializando las viviendas hasta llegar al 100%, por lo que Juan está bastante tranquilo con su inversión, finalmente pasados 26 meses desde su inversión (se retrasó dos meses sobre lo estimado) se finaliza la obra y se entregan todas las viviendas que se vendieron al precio proyectado y sin diferencias sustanciales en cuanto a los costes proyectados por lo que recibió los 20.000€ originales, más 6.000€ de beneficios.

  1. Es importante destacar que invertir en crowdfunding inmobiliario son inversiones a largo plazo, entre 12 y 30 meses de media con rentabilidades medias entre el 13% y el 18% anual, por lo que es importante no invertir dinero que se vaya a necesitar a corto plazo, ya que al estar invertido en un inmueble, esta que no se cierre la operación no será posible recuperarlo.
  2. Otro tema que preocupa a muchos inversores es la fiscalidad de sus inversiones y como tributa en el caso de este tipo de inversiones “novedosas”, aquí es bastante sencillo ya que tributa sobre como rendimiento del capital mobiliario, que para entendernos es exactamente igual que los dividendos que cobras de acciones tradicionales que puedas tener en el que tu bróker o banco te retiene un 19% antes de ingresarte estos dividendos, por lo que aquí sería igual, una vez se cierre la operación y se obtenga la rentabilidad, el promotor efectuará una retención del 19% de los beneficios que ingresará a Hacienda a tu nombre, para que así el dinero que recibas ya sea prácticamente limpio, no obstante si tienes dudas como tributan los rendimientos del capital mobiliario lo explique en el video que os dejo en la esquina superior derecha sobre los dividendos.

¿Y tú que te ha parecido este tipo de inversión? Te parece que es buena alternativa para batir la inflación que nos enfrentamos, déjame en comentarios qué opinas sobre invertir en crowdfunding inmobiliario.

Invertir en Urbanitae

(Registrandoos con este enlace Promoción gratis 75€ por inversiones superiores a 3.000€)

Deja un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *